负债人的正确心态：生意经与风险管理

如今大环境下，经济萧条，越来越多的人成为负债大军中的一员。有房贷车贷的，艰难度日，最终成了卡奴；有自主创业的，资金断裂，最终成了负翁；有自由职业者或打工人，失业在家，最终也成了日光族。

最终他们统称为负债人。其中相当一部分人沦为失信人，俗称黑户。于是这个世界就又出现了一个新奇的公司，那就是催收，或者讨债公司。替银行和P2P追讨债务。

这帮子公司，生存在黑白两道之间，讲的是道义，趟的却是江湖路。负债人在很多违规的催收公司眼里就是待宰的羔羊。负债人负罪心理越重，他们越容易抓到把柄进行非法催收。最近越来越多的人间悲剧在全国各地上演。实在有些看不下去了，让我们来给真正的负债人卸卸担子，让他们重拾生活的信心和勇气，正面应对债务，努力自救。千帆过尽，债务自然也就是过眼云烟了。我们从几个角度来解读负债这件事：

1、民间借贷属于民事纠纷，信用卡在合规使用的前提下亦是如此。所以负债人无须担心是否会坐大牢。当然老赖除外。

2、老赖通常是指那些有能力履行债务却故意不履行的债务人。如果债务人确实没有能力履行债务，那么他们不符合“老赖”的定义。如果债务人由于客观原因，如经济状况极度困难、失去劳动能力、遭遇不可抗力等，确实无法履行债务，那么他们不应被贴上“老赖”的标签。如果债务人认为自己被错误地列为失信被执行人，他们可以通过法律途径提出申诉，请求纠正。

3、民间借贷本质上仍是一种商业行为，也就是本生意。高利息通常反映了借贷双方对于风险的评估和承担。既然共担风险了，那么负债的结果就是可以预见的，也应该是双方都能承受的结果。

因此，即使发生了逾期，也不应该被认为是负债人出现道德问题，而是商业行为的结果。很多催收公司就拿道德问题攻击负债人，逼其就范，引诱负债人拆东墙补西墙，骗取佣金。

这里强调，大多数负债人都是因经济不好导致失业、疾病拖累或创业失败等原因导致负债和逾期的，这里存在不可抗力等客观因素。一般情况下，借贷双方应通过理性沟通。根据逾期原因，寻求合理的解决方案，如延期还款、债务重组、法律途径等等。

可惜的是，很多的借款方无视负债人的主动还款意愿，拒绝沟通。不惜采用两败俱伤的方式请第三方催收公司介入催收。而几乎百分百的催收公司都无法与负债人理性沟通，双方纯属零和博弈，他们的目标只是尽快回款，提取佣金，于是对立、恐吓、威胁、骚扰等手段统统用上。最终导致借贷双方势同水火，不惜对簿公堂。

这实际上是借贷双方都不愿意看到的结果。这里需要借贷双方运用智慧头脑，依据实际情况，达成共识最好。

4、民间借贷牵扯个人道德问题的标志只有一个：对方是真正的老赖，有钱不还。希望负债人不要落入催收公司的“道德”陷阱，妄自菲薄，丧失做人的信心和勇气。更别自暴自弃，甚至自寻短见。当你去了另外一个世界，只会换来几句惋惜和亲者痛仇者快的现世报。

所以，所有负债人切勿被所谓的“道德”陷阱绑架，你们已经为风险付出了高息的代价。出现逾期是双方都不想看到的商业结果，也是双方都要接受的共同风险罢了。

既然在商言商，就不要再拿道德说事。以后遇到“欠债还钱，天经地义”的道德批判，不要过于放在心上。用行动去争取机会，用细水长流体现担当，用诚意给予双方重新合作的基础。实现双赢才是大家都希望看到的最佳结果吧。

套用四川话：所有负债人，雄起！劳资蜀道三，有命一定还！